Планер iPlan.ua Анна Заребчан на конкретному прикладі розповідає про формування резервного фонду при переїзді до іншої країни.

Кардинальна зміна місця проживання- це завжди крок у невідоме, особливо коли йдеться про фінансове планування. Адже змінюються наші цілі, спосіб життя,  валюта витрат, джерела доходу. Важливо вивчити і нові правила гри — закони, податки тощо. 

?Отже, наші клієнти Олексій та Тетяна вже співпрацювали з iPlan кілька років тому. У 2022 році переїхали з України в Польщу та вирішили, що наразі будуть будувати своє життя у Варшаві.

Олексій працює в IT, у Польщі відкрив ФОП (JDG), тож з січня 2023 року вважається польським податковим резидентом. Цьому передувало закриття ФОПу в Україні та виведення грошових активів у 2022-му.

Головним завданням було сформувати резервний фонд, враховуючи нові обставини, та реструктуризувати портфель фінансової свободи.

Проаналізувавши структуру витрат та можливі сценарії розвитку ситуації клієнта, зміну місця роботи, переїзд в іншу країну, тощо,  ми визначили, що 30% потенційних витрат прив’язані до польського злотого, решту вирішили розподілити між євро і доларом??

?Інструменти. Для частини в злотих ми використали ощадний банківський рахунок та польські державні облігації.

Оскільки клієнт вже мав у своєму портфелі ультракороткі облігації в доларах, ми вирішили їх залишити, євро ж — лишились готівкою.

Наступні наші кроки — це аналіз пропозицій від місцевих банків, відкриття рахунку для купівлі облігацій, переказ активів між брокерськими рахунками?

Цей кейс показує, що з правильним підходом та фінансовим плануванням, переїзд в іншу країну можна пройти з мінімальним стресом. 

Зацікавились портфелем фінансової свободи?

Звертайтесь до команди iPlan.ua, щоб досягти успіху в фінансовому пануванні та забезпечити сталий пасивний дохід?

Запис Кейс пакету «START» спершу з'явиться на iPlan.

З історії воєн в Європі це типово, коли держава під відсотки позичає кошти у громадян для екстреного фінансування потреб армії.

Звісно, в умовах війни-2022 вклад в гривні на 1 рік під 11% річних виглядає ірраціонально для інвестора. Але є і інші цілі: підтримати свою державу, зробити патріотичний внесок, зберегти гривневі накопичення. Або ще така точка зору: інвестиція на потреби армії дозволить зберегти свій дім і скоріше повернутись до мирного життя.

Чим би ви не керувалися, але якщо прийняли рішення купувати військові облігації, ми вам допоможемо практичними інструкціями.

ПРИВАТ БАНК

1 березня Мінфін провів аукціон, розмістили більше 8 млрд грн. Військові облігації були випущені двох серій: UA4000221436 — до 27.04.2022. UA4000225668 — до 01.03.2023. Поріг входу — 100 000 грн. Плюс Приват відмінив комісії, за що йому ґречно дякуємо.

Податків офіційно немає.

WOTAN / «Універ Капітал»

ПРИВАТ не підійшов? А військові облігації потрібні? Розглядаємо інші пропозиції. Дуже просто купити у WOTAN («Універ Капітал»). І порі входу набагато меньший — від 1000 гривень.

ICU

Умови інвестицій максимально спрощені:

• без комісій,
• інвестувати можна від 1 паперу — 1000 грн,
• ставка первинного аукціону Мінфіну — 11%, жодних націнок,
• підтвердження доходів — не потрібне,
• для фізичних та юридичних осіб без обмежень за статусом.

Якщо ви ще не клієнт ICU, відкривайте рахунок онлайн: https://ctr.hyber.im/rXjajnl.

МОНОБАНК

Монобанк з квітня 2022 також дозволяє купувати військові облігації онлайн в декілька кліків. Як придбати облігації за 1 хвилину в Монобанк? Деталі у відео:

bond.ua

Ще одна дуже проста платформа, і з точки зору купівлі облігацій, і онлайн реєстрації — bond.ua. Інструкція, як купити цінні папери, у відео:

Допомагайте державі — інвестуйте у військові облігації, або допомагайте іншими способами!

Запис Військові облігації спершу з'явиться на iPlan.

Що таке облікова ставка? Це, по суті, вартість грошей. Це ставка, за якою Нацбанк кредитує приватні банки.

Основна причина підняття – ріст інфляції. Щоб контролювати інфляцію, регулюючий банк піднімає ставку.

Що це значить для наших особистих фінансів?

Депозити

Зазвичай, при піднятті ставок ростуть ставки по депозитах. Не миттєво, звичайно, але тенденція буде спостерігатись.

Але якщо інфляція продовжить рости,  ставку піднімуть ще вище.

Тому, навіть якщо депозитні ставки піднімуть на 0,5-1%, не поспішайте оформляти довгі депозити — ще не прийшов час. Я б не спішила зараз оформляти депозит на термін більше, ніж на 6 міс.

Облігації

Їх вартість падає в ціні, коли росте ставка. Не треба затарюватись облігаціями з термінами погашення більше, ніж на 2 роки

Держава почне випускати нові випуски з більш вигідними умовами і Ваші старі, менш дохідні, попитом не користуватимуться. А це означає, що не вигідно їх буде достроково продавати через здешевлення

Кредити

Росте ставка кредитування банків – росте ставка і по кредитах.

Чи можна чекати, що різко все подорожчає, житло, наприклад?

Не думаю. Хоча всі чекають подальшого шаленого росту нерухомості, вона вже своє «відіграла» у 2020 р.

Навіть не дивлячись на те, що у Раді розглядається Законопроєкт про введення ПДВ + 20% на всі об’єкти нерухомості, і забудовники вже заявили про здорожчання квадратних метрів, тренд може переламатись досить швидко.

Чогось згадала вислів відомого інвестора: коли всі кругом кричать про якийсь інструмент, треба з нього втікати.

Якщо думаєте, що час вкластись у новобудову за етапі фундаменту і через 2 роки вигідно її перепродати – хтозна!

Це не та галузь, де можна швидко «зрубати бабла»

Авторка: Оксана Балабан

Запис Нацбанк підняв ставку: що це значить для наших фінансів спершу з'явиться на iPlan.