Термінологія:

Kilt — предмет національного шотландського чоловічого одягу у вигляді спідниці, традиційний одяг шотландських горян

Gilts — державні облігації уряду Великобританії та Північної Ірландії

Kilt

• Клієнтка з Великобританії планує брати там іпотеку. Джерелом для виконання цієї цілі планувалася сума від продажу нерухомості в Україні.

Нарешті отримавши цю суму Клієнтка, на радощах, забула про ціль (іпотека) та звернулася по допомогу до фінансового планера, щоб купити ETF для цілі Фінансова свобода.

• Емаптичний планер піддався настрою Клієнтки та скажімо так «надівши кілт», почав вивчати податкові наслідки в UK для різних варіантів ЕТ

??US ETF

Є ризик податку на спадщину, але є double tax treaty US vs UK щодо цього де його можна зарахувати, але для цього маєш прожити в UK 15+ років

??LUCITS Distributing чи Accumulating ETF

B UK є пільги по оподаткуванню: 2к фунтів пільга по дивідендам та 6к фунтів — по Capital gain.

Gilts

• Переглянувши план Клієнтки та згадавши, що ці кошти ми планували на іпотеку — планер запропонував змінити строк (короткостроковий) та валюту інвестицій (фунти)

Пошукали інструменти для цього:

?депозит в ІВ: ставка 4.4% на 8к+ фунтів, але ставка гнучка і буде змінюватись в залежності від ринку

?депозити банків: ставки дохідності 4,4%+, але вкладник має бути постійним резидентом в UK

?Shortterm UK bonds ETF: ставки 3,8% — податки на діви та ынвест прибуток

?GILTS на рік: ставки 4.3-4.5% + 100% пільга по інвест.прибутку — податок на купонні виплати.

ПІДСУМОВУЄМО

— обрали GILTS з найменшою % ставкою купону (по є пільга на capital gain, a не order income), там менше дохідності (-0.2% в рік) та все ж це краще ніж втрачати на податках на capital gain (0.4-0.8% piк)

— запитали собі trading permissions на All Europe bonds, пройшли quiz, відкрили дозвіл на купівлю цього інструменту та поставили market order

— обговорили, що важливо розуміти запити Клієнта, але не менш важливо памʼятати та нагадувати про його план

Звертайтесь до команди iPlan.ua, щоб досягти успіху в фінансовому пануванні та забезпечити сталий пасивний дохід?

Запис Кейс клієнтки пакету PRO та фінансового планера, партнера компанії iPlan.ua Сергія Мікулова спершу з'явиться на iPlan.

Планер iPlan.ua Анна Заребчан на конкретному прикладі розповідає про формування резервного фонду при переїзді до іншої країни.

Кардинальна зміна місця проживання- це завжди крок у невідоме, особливо коли йдеться про фінансове планування. Адже змінюються наші цілі, спосіб життя,  валюта витрат, джерела доходу. Важливо вивчити і нові правила гри — закони, податки тощо. 

?Отже, наші клієнти Олексій та Тетяна вже співпрацювали з iPlan кілька років тому. У 2022 році переїхали з України в Польщу та вирішили, що наразі будуть будувати своє життя у Варшаві.

Олексій працює в IT, у Польщі відкрив ФОП (JDG), тож з січня 2023 року вважається польським податковим резидентом. Цьому передувало закриття ФОПу в Україні та виведення грошових активів у 2022-му.

Головним завданням було сформувати резервний фонд, враховуючи нові обставини, та реструктуризувати портфель фінансової свободи.

Проаналізувавши структуру витрат та можливі сценарії розвитку ситуації клієнта, зміну місця роботи, переїзд в іншу країну, тощо,  ми визначили, що 30% потенційних витрат прив’язані до польського злотого, решту вирішили розподілити між євро і доларом??

?Інструменти. Для частини в злотих ми використали ощадний банківський рахунок та польські державні облігації.

Оскільки клієнт вже мав у своєму портфелі ультракороткі облігації в доларах, ми вирішили їх залишити, євро ж — лишились готівкою.

Наступні наші кроки — це аналіз пропозицій від місцевих банків, відкриття рахунку для купівлі облігацій, переказ активів між брокерськими рахунками?

Цей кейс показує, що з правильним підходом та фінансовим плануванням, переїзд в іншу країну можна пройти з мінімальним стресом. 

Зацікавились портфелем фінансової свободи?

Звертайтесь до команди iPlan.ua, щоб досягти успіху в фінансовому пануванні та забезпечити сталий пасивний дохід?

Запис Кейс пакету «START» спершу з'явиться на iPlan.

Хочемо поділитися кейсом нашої планерки Ульяни Гринчевської з клієнтом Максимом, який в свій час прийняв рішення взяти інвестиції під свій контроль ?

? Перш за все, ми разом розробили чіткий та ефективний фінансовий план, що є фундаментом для будь-яких інвестиційних рішень.

? Другим важливим кроком став вибір рекомендованих інвестиційних інструментів. Після ретельного аналізу ринку, ми підібрали найбільш перспективні та надійні інструменти, які дозволять нашим інвестиціям зростати і приносити стабільний дохід.

? Після цього, ми зосередились на практичних кроках: відкриття брокерського рахунку, реєстрація та поповнення рахунку на Wise, а також поповнення рахунку в Interactive Brokers. Ми також надали допомогу у купівлі ETF-фондів, розширюючи можливості диверсифікації портфеля наших клієнтів.

Ці досягнення є прикладом того, що разом ми можемо більше ??

Вони слугують нагадуванням про те, що кожен крок, навіть найменший, веде нас до великої мети. 

Разом ми створюємо стійку основу для майбутніх успіхів. І коли завтра настане, ми зможемо подякувати собі за непохитну віру у власні сили та за кожен зроблений нами сьогодні крок.

Запис Кейс пакету “START” спершу з'явиться на iPlan.

Завдання 1. Доформувати резервний фонд.

Завдання 2. Сформувати капітал, який би приносив дохід у рік 15 тис. дол. з 55 по 80 років.

Завдання 3. Сформувати капітал для фінансової цілі “авто” (купівля авто у 2027 р). 

Олена працює в сфері ІТ. Отримує заробітну плату на рахунок ФОП у валюті.  Проживає в Україні. 26 років. Неодружена. Дітей немає. 

Основне бажання було зберегти і примножити кошти та зрозуміти яку суму вона може інвестувати і куди.

Отже, почали роботу над складанням фінансового плану. Вказали дохід. Тут просто, адже Олена отримує фіксовану суму в місяць на свій рахунок у розмірі — 1400 дол.. Так, як Олена вже давно працює над своїми фінансами, то знає яку суму вона витрачає в місяць, а саме — 30 тис. грн. (або 800 дол.) Тому, вирішили не ділити витрати на різні категорії (оренда житла; їжа; комунальні послуги; медицина; хобі тощо), а всі витрати прописати однією сумою.  В рік Олена може відкладати — 7200 дол. США (тобто в міс. 600 дол.). В Олени було на рахунку ФОП — 4400 USD.; на валютній картці — 6200 USD.

На початку співпраці, Олена поділилася, що хотіла б отримувати дохід зі свого капіталу у розмірі 18 тис. дол. в рік. Але після введеної інформації і прорахунків, зрозуміли що відповідно до теперішнього доходу і витрат можна з 55 р. отримувати дохід з капіталу не 18 тис.дол. в рік, а 15 тис. дол.

Резервний фонд.

Олена хотіла мати резервний фонд у сумі 5 тис. дол. Кошти, які були на ФОП рахунку — це частина резервного фонду. В перший місяць Олена перевела кошти з ФОП на конвертаційний депозит на суму 2600 дол. США. Решта суми залишилася на рахунку ФОП.  

Фінансова свобода.

Для цілі “фінансова свобода” обрали американські ETF-фонди. Брокерський рахунок було відкрито в Interactive Brokers (ІВ). Кошти, які були на валютній картці розподілили на ціль “фінансова свобода”. В 1-й міс. Олена відправила на рахунок в ІВ — 2600 дол.; в 2-й міс. теж 2600 дол.; на 3-й міс. — 2200 дол. (це залишок коштів на валютній картці; плюс залишок від доходу).  

Авто. 

Так, як ця ціль для Олени не є пріоритетною, то було запропоновано в 2023 р. зосередитися більше на цілі “фінансова свобода” і в 2023 р. не відкладати і не інвестувати кошти на цю мету.

Отже, по фінансовому плану  на 2023 р. потрібно відкласти і проінвестувати:

• 600 дол. — на доформування резервного фонду;
• 6600 дол. — на фінансову свободу.

А на 2024 р.:

• 4200 дол. — фінансова свобода;
• 3000 дол. — авто. 

Результат:

Олена отримала:

1. Складений фінансовий план відповідно до її теперішнього доходу, витрат і цілей;
2. Рекомендовані інструменти для цілей: резервний фонд; фінансова свобода; авто.
3. Допомога у практичних кроках: відкриття конвертаційного депозиту; відкриття Wise; відкриття і поповнення рахунку в  Interactive Brokers, а також допомога у першій купівлі etf-фондів.

Запис Кейс пакету «START» спершу з'явиться на iPlan.