Клиент Архіви - iPlan

Кейс клієнта пакету “Standard Ukraine”

Криса Вероніка — Mon, 24 Mar 2025 15:47:45 +0000

Кейс клієнтів пакету «Pro» та партнерки iPlan.ua Інни Старченко. Родина підприємців: від готівки до глобальних інвестицій

ЗАВДАННЯ:

інвестувати накопичений капітал, який зберігався у готівці
планування навчання двох дітей (9 і 5 років)
сформувати фінансову свободу з 55 років
оптимізувати податкові зобов’язання для бізнесу та інвестицій

ПРОЦЕС:

У клієнтів бізнес в Україні та компанія в Іспанії.
Накопичення раніше зберігалися у готівці, що ускладнювало інвестування.
Відкрито брокерські рахунки:
- індивідуальні для обох партнерів (чоловік — у доларах, дружина — 50/50 долар і євро),
- брокерський рахунок на компанію — у євро, що дозволяє інвестувати прибуток без додаткових податків.
Інструменти: європейські фонди з реінвестицією дивідендів та глобальною диверсифікацією.
Додатково використано Revolut для зручності руху коштів та інвестування.

РЕЗУЛЬТАТ:

Капітал систематизовано та переведено з готівки в інвестиційні інструменти.
Визначені джерела фінансування навчання дітей.
Родина отримала структуровану стратегію для досягнення фінансової свободи з 55 років.
Вирішене питання оптимізації податків та зручного управління коштами між Україною та Іспанією.

Запис Кейс клієнта пакету “Standard Ukraine” спершу з'явиться на iPlan.

iPlan.ua розширює можливості для клієнтів: починаємо співпрацю з Prikhodko & Partners

Криса Вероніка — Thu, 13 Mar 2025 11:30:27 +0000

Завжди прагнемо надавати клієнтам не лише якісний сервіс, а й комплексні рішення для досягнення фінансової стабільності.

Юридична складова — надзвичайно важлива, тож об’єднуємо зусилля з Prikhodko & Partners, підписавши Меморандум про співпрацю.

Ця угода – важливий крок до розширення спектру послуг для наших клієнтів, адже розширює можливості:

— юридичного супроводу від експертів Prikhodko & Partners;

— фінансового планування та стратегії управління капіталом від iPlan.ua;

— гарантованої конфіденційності та безпеки даних.

Співпраця між нашими компаніями – реальний крок до створення синергії експертизи у фінансовій та правовій сферах, що дозволить нашим клієнтам більш ефективно керувати капіталом та захищати свої інтереси.

Попереду – спільні проєкти, обмін досвідом та нові можливості. Дякуємо партнерам за довіру та готовність разом створювати якісний сервіс!

Запис iPlan.ua розширює можливості для клієнтів: починаємо співпрацю з Prikhodko & Partners спершу з'явиться на iPlan.

Новий безкоштовний сервіс в екосистемі iPlan.ua

Криса Вероніка — Thu, 06 Mar 2025 11:32:20 +0000

Новий безкоштовний сервіс в екосистемі iPlan.ua.

Раді повідомити, що до нас приєднався сервіс Tax-web – зручний онлайн-інструмент для податкового планування та звітності!

Tax-web допоможе вам розрахувати податки, підготувати декларації та уникнути зайвих ризиків.

Інструкція по його використанню

Податкові калькулятори

Запит на розвиток функціоналу

Адже фінансове планування – це не лише про інвестиції, а й про податки. Відтепер цей процес стане простішим

Запис Новий безкоштовний сервіс в екосистемі iPlan.ua спершу з'явиться на iPlan.

Кейс клієнта пакету «START»

Криса Вероніка — Wed, 29 Jan 2025 08:05:09 +0000

Квартира, інвестиції та план на життя: як пакет ‘Start’ від iPlan став базою для фінансового успіху клієнтів

Клієнти: подружжя у віці 25 років.

Завдання: сформувати фінансовий план, визначитись, чи варто купувати нерухомість, і накопичити кошти на майбутні пологи.

Процес:

Визначили ризик-профіль клієнтів. Разом сформували фінансові цілі:

Резервний фонд — на 3 міс. життя.

Фінансова свобода з 55 років отримувати $42 000 пасивного доходу щорічно.

Резервний фонд на вагітність — $14 000.

Купівля квартири — порівняти сценарії, купувати/орендувати/брати іпотеку.

Капітал на ремонт — $22 000.

Визначили доходи та витрати сім’ї, порахували, скільки можна заощаджувати щомісяця, врахували наявні активи.

Розподілили грошові потоки, відкоригували план, щоб коштів вистачало на накопичення всіх цілей.

Обговорили різні варіанти купівлі нерухомості в Україні.
Підготували інвестиційні портфелі для кожної цілі.

— Резервний фонд розподілили між доларовими ОВДП, валютною готівкою і частиною гривневих ОВДП.

— Резервний фонд на вагітність — обрали доларові ОВДП з дохідністю 4% річних, адже ціль поки не має точної прив’язки до часу.

— Капітал на ремонт — кошти на рахунку та гривневі ОВДП, адже кошти знадобляться протягом поточного року.

— Фінансова свобода — активи фондового ринку, диверсифікований портфель з американських ETF з орієнтованою дохідністю 7% річних. Пропорція ризикових та захисних активів відповідає ризик-профілю.

— Купівля нерухомості — прийняли рішення скористатись програмою Є-оселя.

Результат за період співпраці:

Складений довгостроковий фінансовий план:

— є розуміння, скільки відкладати

— які фінансові цілі, скільки вони коштують і коли їх вдасться виконати

— є розуміння, куди інвестувати кошти, як переказувати їх на закордонні рахунки, як купувати активи

— зрозуміло, як працюють інвестиції і чому саме такі активи додані в портфель

Накопичений резервний фонд.
Відкритий рахунок на Interactive Brokers, куплені перші активи.
Придбали квартиру за програмою Є-оселя. Накопичили перший внесок і скористались рекомендацією від iPlan рієлтора-партнера.

iPlan працює за фідуціарною системою Fee only. Тому кешбек від співпраці з партнером отримали клієнти.

Сума кешбеку майже покрила вартість подальшого пакету співпраці.

Разом з фінансовим планером Ларисою Мошківською клієнти зробили гарний старт в організації особистих фінансів. Накопичили резервний фонд, купили квартиру, проінвестували на фондовому ринку і отримали детальний план подальших дій.

Запис Кейс клієнта пакету «START» спершу з'явиться на iPlan.

ТОП-15 подарунків на Новий рік для інвесторів, бізнесменів та тих, хто хоче впевнено керувати фінансами

Криса Вероніка — Mon, 30 Dec 2024 15:04:12 +0000

Новий рік – це час, коли ми прагнемо дарувати не лише приємні, але й корисні подарунки. Якщо ви шукаєте щось особливе для інвесторів, бізнесменів або тих, хто прагне фінансової грамотності, iPlan.ua підготував добірку, яка вразить навіть найвибагливіших.

1. Фінансовий GPS: індивідуальний супровід

Уявіть собі персонального фінансового планера, який допоможе структурувати ваші фінанси, оптимізувати інвестиції та досягти фінансових цілей. Пакети Start, Family* та Pro від iPlan.ua пропонують саме це.

*Примітка: З 2025 року пакет Family зміниться на Standard та буде розділений на два варіанти: “Standard International” та “Standard Ukraine”. Крім того, очікується підвищення вартості послуг. Деталі та актуальні умови можна знайти на сайті iPlan.ua.

2. Фінансовий апгрейд для вашої команди

Підвищення фінансової обізнаності команди може стати ключем до успіху компанії. iPlan.ua пропонує корпоративні тренінги, що допоможуть співробітникам опанувати навички управління фінансами та інвестування.

3. Електронна рамка для документів, фото; електронна книга

Практичний подарунок для бізнесменів, які часто подорожують. Усі важливі документи можна тримати під рукою у вигляді цифрових копій. Електронна книга — стане практичним подарунком для тих, хто любить читати, але цінує компактність.

4. Онлайн-курси на будь-який смак

Розширте свої знання за допомогою спеціалізованих курсів:

— “Особисті фінанси та сімейний бюджет” – безкоштовний вступний курс для тих, хто хоче навчитися ефективно керувати сімейними фінансами.

— “Особисті фінанси та інвестиції для початківців” – практичний курс для початківців, що відкриває двері у світ інвестування.

— “Фінанси та інвестиції для українців в Польщі” – незамінний для тих, хто планує розвивати бізнес або працювати в Польщі.

— “Master of stock market” – глибокий курс для тих, хто вже працює та прагне стати експертом у сфері фондового ринку.

5. Ексклюзивний набір тематичних аксесуарів для бізнесу

Підберіть стильні аксесуари для офісу або робочого простору: від преміальних ручок і органайзерів до еко-блокнотів. Такий подарунок допоможе створити атмосферу продуктивності та натхнення.

6. Щоденник для планування цілей

Стильний та функціональний щоденник допоможе систематизувати ідеї, відстежувати прогрес і структурувати бізнес-плани (для тих, хто любить занотовувати всі дрібниці).

7. Корпоративний календар з фінансовими порадами

Такий календар поєднує в собі функціональність та корисність. Кожен місяць може бути доповнений фінансовими порадами, мотиваційними цитатами чи важливими для бізнесу подіями. Це подарунок, що допоможе тримати фокус на цілях та надихатиме на досягнення.

8. Секрети інвесторів: доступ до iPlan Talks

Приєднайтеся до найякіснішої інвестиційної спільноти України, де понад 500 учасників та 15 фінансових радників діляться досвідом у сфері пасивного інвестування та фінансового планування. Дізнатися більше!

9. Книжковий must-have для нової фінансової реальності

Подаруйте знання, що надихають:

“Принципи” Рея Даліо – глибокий аналіз принципів, що привели до успіху одного з найвідоміших інвесторів світу.
“Алхімія грошей” Ліліан Мацанюк – про те, як змінити мислення та досягти фінансових цілей.
“Психологія грошей” Моргана Хаусела – про людські звички, що впливають на фінансові рішення.
“Інвестуй свідомо” Джеймса Кларка – практичні інструменти для створення збалансованого портфеля.
“Шлях до фінансової свободи” Бодо Шефера – мотивація досягати більшого.
“Чесна правда про нечесну поведінку” Дена Аріелі – про психологію фінансів і прийняття рішень.

10. Річна підписка на бізнес-видання

Видання типу Harvard Business Review або The Economist стануть корисним джерелом ідей для розвитку бізнесу та розуміння глобальних тенденцій.

11. Настільні ігри для бізнесменів

Ігри типу Cashflow або Monopoly допомагають розвивати навички стратегічного мислення у дружньому форматі.

12. Екологічний подарунок

Практичний гаджет для тих, хто піклується про здоров’я, стиль та екологію. Сучасні смарт-пляшки нагадують про гідратацію, показують температуру напою і навіть допомагають відстежувати ваш питний режим.

Альтернативний варіант: багаторазові стакани для кави, бамбукові столові прибори чи портативні фільтри для води. Такий подарунок підкреслить ваше ставлення до сталого розвитку.

13. Гаджет для продуктивності

Наприклад, “розумний” будильник або таймер Pomodoro для ефективної роботи. Або портативна клавіатура для смартфона чи планшета, яка забезпечує комфорт у роботі на ходу.

14. Сертифікат на мовні курси

Навички спілкування іноземною мовою відкривають нові можливості для інвесторів.

15. Карта мрій: створіть власний фінансовий план

Розпочніть новий рік з чітким фінансовим планом. Планери iPlan.ua допоможуть створити стратегію, що враховує ваші життєві цілі та забезпечить фінансову стабільність.

Обирайте подарунки, які надихають і мотивують досягати більшого. Ваша увага стане для друзів, партнерів чи колег не просто приємною, а й корисною інвестицією в їхній розвиток.

Запис ТОП-15 подарунків на Новий рік для інвесторів, бізнесменів та тих, хто хоче впевнено керувати фінансами спершу з'явиться на iPlan.

Кейс клієнта з Португалії

Дмитрів Роксолана — Mon, 16 Sep 2024 12:47:17 +0000

Кейс планерки iPlan.ua Оксани Балабан та клієнта Михайла (Португалія), 32 роки.

Як інвестують українці в Португалії?

Завдання:

1) Скласти план досягнення фінансової свободи через 20 років

2) Зберегти резервний фонд та майбутні накопичення для короткострокових цілей від інфляції.

Процес:

1) Визначили фінансові цілі: вартість кожної цілі та термін реалізації.

Фінансові цілі:

— резервний фонд — €21 000;

— фінансова свобода — з 52 до 80 років

— отримувати пасивний дохід €48 000 на рік;

— іпотека (1-ший внесок) — €21 000 у 2026 р.

— податки — €10 000 для сплати 2025 р.

2) Сформували фінансовий план та підготували інвестиційні портфелі для кожної цілі

Фінансова свобода

— Для накопичення капіталу для цілі Фінансова свобода Михайло відкрив рахунок у брокера Interactive Brokers.

— Оскільки він є європейським податковим резидентом, інвест портфель складається із трьох UCITS ETFs EUR (так звані, ірландські фонди) — акції всього світу, глобальні облігації (державні та корпоративні) та золото.

— Разом із планеркою Михайло зробив першу купівлю активів

Іпотека (1-ший внесок)

Податки

— Для цілей терміном до 2-х років доцільно використовувати ліквідні інструменти у Європі

— На перший внесок на Іпотеку накопичувати будемо на рахунку німецького банку-брокера Trade Republic, що платить interest rate 3,75% за зберігання коштів на брокерському рахунку на суму до €50 000.

— На Податки, термін сплати яких буде у липні 2025 р. накопичуємо на банківському депозиті у Activo Bank (Special Deposit) термін — 90 днів, дохідність — 3,0%, min сума — €500

Резервний фонд

— Визначили розмір резервного фонду, що дорівнює 6-ти місячній сумі витрат

— Оскільки Михайло отримує зарплату у банку Millennium, може скористатись накопичувальним рахунком Економія Зарплати з дохідністю до 3% річних (відсотки виплачуються кожних 30 днів)

Результат:

— Визначили 4 основні фінансові цілі

— Склали фінансовий план, визначили суму заощаджень на кожен рік для конкретної цілі

— Узгодили інвестиційні портфелі:

1) Для резервного фонду обрали накопичувальний рахунок (дохідність — до 3%);

2) Для цілей Іпотека та Податки — банківський депозит та брокерський рахунок (дохідність — 3,75%);

3) Для цілі Фінансова свобода — портфель з Irish ETF з прогнозованою дохідністю 7% річних в євро;

— Зробили разом перші кроки (відкрили та поповнили брокерський рахунок, купили активи)

Запис Кейс клієнта з Португалії спершу з'явиться на iPlan.

Кейс клієнтки пакету PRO та фінансового планера, партнера компанії iPlan.ua Сергія Мікулова

Дмитрів Роксолана — Wed, 28 Aug 2024 12:16:23 +0000

Про Kilt та Gilts для українців

Термінологія:

Kilt — предмет національного шотландського чоловічого одягу у вигляді спідниці, традиційний одяг шотландських горян

Gilts — державні облігації уряду Великобританії та Північної Ірландії

Kilt

• Клієнтка з Великобританії планує брати там іпотеку. Джерелом для виконання цієї цілі планувалася сума від продажу нерухомості в Україні.

Нарешті отримавши цю суму Клієнтка, на радощах, забула про ціль (іпотека) та звернулася по допомогу до фінансового планера, щоб купити ETF для цілі Фінансова свобода.

• Емаптичний планер піддався настрою Клієнтки та скажімо так «надівши кілт», почав вивчати податкові наслідки в UK для різних варіантів ЕТ

??US ETF

Є ризик податку на спадщину, але є double tax treaty US vs UK щодо цього де його можна зарахувати, але для цього маєш прожити в UK 15+ років

??LUCITS Distributing чи Accumulating ETF

B UK є пільги по оподаткуванню: 2к фунтів пільга по дивідендам та 6к фунтів — по Capital gain.

Gilts

• Переглянувши план Клієнтки та згадавши, що ці кошти ми планували на іпотеку — планер запропонував змінити строк (короткостроковий) та валюту інвестицій (фунти)

Пошукали інструменти для цього:

?депозит в ІВ: ставка 4.4% на 8к+ фунтів, але ставка гнучка і буде змінюватись в залежності від ринку

?депозити банків: ставки дохідності 4,4%+, але вкладник має бути постійним резидентом в UK

?Shortterm UK bonds ETF: ставки 3,8% — податки на діви та ынвест прибуток

?GILTS на рік: ставки 4.3-4.5% + 100% пільга по інвест.прибутку — податок на купонні виплати.

ПІДСУМОВУЄМО

— обрали GILTS з найменшою % ставкою купону (по є пільга на capital gain, a не order income), там менше дохідності (-0.2% в рік) та все ж це краще ніж втрачати на податках на capital gain (0.4-0.8% piк)

— запитали собі trading permissions на All Europe bonds, пройшли quiz, відкрили дозвіл на купівлю цього інструменту та поставили market order

— обговорили, що важливо розуміти запити Клієнта, але не менш важливо памʼятати та нагадувати про його план

Звертайтесь до команди iPlan.ua, щоб досягти успіху в фінансовому пануванні та забезпечити сталий пасивний дохід?

Запис Кейс клієнтки пакету PRO та фінансового планера, партнера компанії iPlan.ua Сергія Мікулова спершу з'явиться на iPlan.

Відкритий вебінар про психологію інвестицій від iPlanEDU!

Дмитрів Роксолана — Tue, 28 May 2024 22:21:34 +0000

Чому просто заощаджувати мало

Відкритий вебінар про психологію інвестицій, одну з найцікавіших тем курсу «Особисті фінанси та інвестиції для початківців».

Організатор: iPlanEDU

Спікери: фінансові експертки, партнерки iPlan.ua Інна Старченко та Олександра Грудзевич

26 серпня 2024, 19.00, YouTube/Facebook/Zoom (посилання надішлемо після реєстрації)

Долучайтесь і ставте власні запитання, що допоможуть розібратись у курсі «Особисті фінанси та інвестиції для початківців» та важливих нюансах на шляху до фінансової незалежності

Реєструйтесь:

https://www-152855.minisite.ai

Запис Відкритий вебінар про психологію інвестицій від iPlanEDU! спершу з'явиться на iPlan.

Відкритий вебінар про економіку України та США від iPlanEDU!

Дмитрів Роксолана — Tue, 28 May 2024 22:17:43 +0000

?Відкритий вебінар від iPlanEDU!

?Тема: Економіка України. Економіка США. Питання-відповіді по курсу.

?Спікери: Любомир Остапів — партнер IPlan.ua, засновник соціального проекту «Сімейний Бюджет», автор книг про фінансову грамотність, а також Інна Броднікова — експертка навчальної програми, старша планерка IPlan.ua.

Захід — чудова можливість поставити запитання по курсу «Особисті фінанси та інвестиції для початківців» і не тільки! Приєднуйтесь!

?9 серпня, 19.00, YouTube/Facebook/Zoom

?Реєструйтесь на сайті за посиланням.

https://www-145648.minisite.ai

Запис Відкритий вебінар про економіку України та США від iPlanEDU! спершу з'явиться на iPlan.

Кейс пакету «START»

Дмитрів Роксолана — Tue, 28 May 2024 21:13:20 +0000

?Кейс: Релокація в Польщу.

Планер iPlan.ua Анна Заребчан на конкретному прикладі розповідає про формування резервного фонду при переїзді до іншої країни.

Кардинальна зміна місця проживання- це завжди крок у невідоме, особливо коли йдеться про фінансове планування. Адже змінюються наші цілі, спосіб життя, валюта витрат, джерела доходу. Важливо вивчити і нові правила гри — закони, податки тощо.

?Отже, наші клієнти Олексій та Тетяна вже співпрацювали з iPlan кілька років тому. У 2022 році переїхали з України в Польщу та вирішили, що наразі будуть будувати своє життя у Варшаві.

Олексій працює в IT, у Польщі відкрив ФОП (JDG), тож з січня 2023 року вважається польським податковим резидентом. Цьому передувало закриття ФОПу в Україні та виведення грошових активів у 2022-му.

Головним завданням було сформувати резервний фонд, враховуючи нові обставини, та реструктуризувати портфель фінансової свободи.

Проаналізувавши структуру витрат та можливі сценарії розвитку ситуації клієнта, зміну місця роботи, переїзд в іншу країну, тощо, ми визначили, що 30% потенційних витрат прив’язані до польського злотого, решту вирішили розподілити між євро і доларом??

?Інструменти. Для частини в злотих ми використали ощадний банківський рахунок та польські державні облігації.

Оскільки клієнт вже мав у своєму портфелі ультракороткі облігації в доларах, ми вирішили їх залишити, євро ж — лишились готівкою.

Наступні наші кроки — це аналіз пропозицій від місцевих банків, відкриття рахунку для купівлі облігацій, переказ активів між брокерськими рахунками?

Цей кейс показує, що з правильним підходом та фінансовим плануванням, переїзд в іншу країну можна пройти з мінімальним стресом.

Зацікавились портфелем фінансової свободи?

Запис Кейс пакету «START» спершу з'явиться на iPlan.