SIX Swiss Exchange (EBS)

На Швейцарській біржі ми досліджували комісії при торгівлі у швейцарських франках.

• Fixed тариф: мінімум 5 швейцарських франків за угоди до 10 000 франків. Після цього комісія зростає приблизно на 0,5 франків за кожні додаткові 1 000 франків.
• Tiered тариф: стартує з 2,54 франків за угоди до 3 000 франків. Після цього комісія зростає приблизно на 0,57 франків за кожні додаткові 1 000 франків.

Висновок: угоди обсягом до 7 000 франків краще робити на Tiered тарифі, для більших сум – краще використовувати Fixed тариф.

Euronext Amsterdam (AEB)

На біржі Євронекст Амстердам ми досліджували комісії при торгівлі у євро.

• Fixed тариф: мінімум 3,38 євро за угоду до 6 000 євро. Після цього комісія зростає по 0,5 євро за кожну додаткову 1 000 євро.
• Tiered тариф: стартує з 1,9 євро за угоду приблизно до 7 000 євро. Після цього комісія зростає по 0,5 євро за кожну додаткову 1 000 євро.

Висновок: угоди обсягом до 6 000 євро краще робити на Tiered тарифі, для більших сум – краще використовувати Fixed тариф.

New York Stock Exchange (ARCA)

На Нью-Йоркській фондовій біржі ми досліджували комісії при торгівлі у доларах США.

• Fixed тариф: мінімум 1 долар за угоду.
• Tiered тариф: мінімум 0,35 доларів за угоди до 5 000 доларів. Комісія зростає приблизно по 0,01 долар за кожні додаткові 5 000 доларів.

Висновок: угоди обсягом до 25 000 доларів краще робити на Tiered тарифі.

NASDAQ

На біржі NASDAQ ми досліджували комісії при торгівлі у доларах США.

• Fixed тариф: мінімум 1 долар за угоду до приблизно 13 000 доларів. Комісія зростає приблизно по 0,08 доларів за кожну додаткову 1 000 доларів.
• Tiered тариф: мінімум 0,35-0,38 доларів за угоди до 6 000 доларів. Комісія зростає приблизно по 0,064 долари за кожні додаткові 1 000 доларів.

Висновок: угоди обсягом до 25 000 доларів краще робити на Tiered тарифі.

Deutsche Börse Xetra (IBIS2)

На біржі Xetra (Німеччина) ми досліджували комісії при торгівлі у євро.

• Fixed тариф: мінімум 3 євро за угоду до 6 000 євро. Комісія зростає по 0,5 євро за кожну додаткову 1 000 євро.
• Tiered тариф: стартує з 1,26-1,3 євро за угоду приблизно до 3 000 євро. Комісія зростає орієнтовно по 0,51 євро за кожну додаткову 1 000 євро.

Висновок: угоди обсягом до 6 000 євро краще робити на Tiered тарифі, для більших сум – краще використовувати Fixed тариф.

London Stock Exchange (LSE)

На Лондонській біржі ми досліджували комісії при торгівлі як у доларах США, так і у британських фунтах.

• Торгівля у фунтах:
  • Fixed тариф: мінімум 3 фунти за угоду до 6 000 фунтів. Комісія зростає по 0,5 фунтів за кожні додаткові 1 000 фунтів.
  • Tiered тариф: стартує з 1,3 фунтів за угоду приблизно до 2 000 фунтів. Комісія зростає орієнтовно по 0,5 фунтів за кожні додаткові 1 000 фунтів.
• Висновок: угоди обсягом до 20 000 фунтів краще робити на Tiered тарифі, для більших сум – краще використовувати Fixed тариф.
• Торгівля у доларах США:
  • Fixed тариф: мінімум 4 долари за угоду до 8 000 доларів. Комісія зростає по 0,5 доларів за кожні додаткові 1 000 доларів. Якщо ваша угода менше 100 доларів – комісія має скласти 2,85 долари.
  • Tiered тариф: стартує з 1,74 долари за угоду приблизно до 4 000 доларів. Комісія зростає орієнтовно по 0,5 долара за кожні додаткові 1 000 доларів.
• Висновок: угоди обсягом до 8 000 доларів краще робити на Tiered тарифі, для більших сум – краще використовувати Fixed тариф.

Поради для вибору тарифу

При виборі між Fixed та Tiered тарифами, варто враховувати наступні фактори:

• Обсяг угод: визначте середній обсяг ваших угод та порівняйте з порогами комісій.
• Біржа: тарифи можуть відрізнятися на різних біржах, тому обирайте тариф залежно від вашої основної торгової платформи.
• Пам’ятайте що тариф можна змінювати необмежену кількість разів. Але новий тариф вступає в силу на наступний торговий день. Тому обов’язково перевіряйте це, перед здійсненням торгової операції

Сподіваємося, цей огляд допоможе вам прийняти обґрунтоване рішення щодо вибору тарифу в Interactive Brokers.

Запис Який Тариф Обрати? Fixed Pricing та Tiered Pricing в Interactive Brokers спершу з'явиться на iPlan.

У статті ми розглянемо можливості Revolut в Україні і для українців (інформація актуальна станом на березень 2023 р.)

Чи правда, що Revolut більше не відкриває персональні рахунки українцям?

Так, це правда. З осені 2022 р. Revolut відмовляє українцям у відкритті рахунків, якщо вони перебувають в Україні.

І, якщо до початку березня 2023 р. можна було відкрити рахунок з допомогою VPN, то на даний момент це можуть зробити лише ті українці, що дійсно перебувають за кордоном і можуть це підтвердити  (VPN вже жоден не допомагає)

Однак, рахунки відкриті до березня (в т.ч. з допомогою VPN), продовжують повноцінно функціонувати.

Як відкрити Revolut рахунок для біженців в Європі?

• Завантажте програму Revolut.
• Торкніться «Зареєструватися» та введіть номер телефону, яким ви зараз користуєтесь. Це може бути будь-який номер телефону, включаючи ваш український номер телефону, якщо ви можете отримувати на нього текстові повідомлення.    
• Виберіть країну, в якій ви зараз перебуваєте, як країну проживання, наприклад Польща чи Словаччина.
• Вкажіть свою поточну адресу за межами України, наприклад, адресу притулку, та заповніть свої особисті дані.
• Підтвердьте свою особу, вибравши та завантаживши свій український паспорт або посвідчення особи, оскільки це документи, які дозволяють українським біженцям відкрити рахунок.

Детальна інструкція за посиланням.

Як поповнити Revolut з ПриватБанк, Монобанк, Ощадбанк

в злотих, доларах та фунтах дивіться у наступному відео:

https://youtube.com/shorts/HQZ0W6slN2s

Увага! Поповнити рахунок можна лише з валютної картки. 

Нацбанк дозволяє вивід валюти закордон через P2P перекази в межах 100 000 грн/міс з одного банку.

Як поповнити Interactive Brokers з Revolut у фунтах

Одне з найчастіших питань останнього часу: “Як поповнити Interactive Brokers”? Досліджуємо різні варіанти в умовах воєнного стану в Україні. Реквізити Interactive Brokers для фунтів – в описі під відео.

https://youtube.com/shorts/odmwsKPB0-E

Як поповнити рахунок Interactive Brokers у доларах через Revolut методом АСН

Покрокова інструкцію по поповненню рахунку Interactive Brokers у доларах через Revolut в Україні методом АСН (комісія – 0,33%). Відео від Оксани Балабан, фінансової радниці iPlan.ua.

https://youtube.com/shorts/QNmVdN4Xdvg

Як відправити кошти з Revolut на Wise

Якщо хочете поповнювати свій брокерський рахунок у доларах, враховуйте, що Interactive Brokers не бачить інформації, хто є відправником коштів при здійсненні АСН-переказів. Часто клієнти отримують попередження не використовувати даний спосіб.

В такому випадку можна переказати кошти зі свого рахунку Revolut на Wise і спокійно провести переказ із рахунку Wise, який інтегрувався з IBKR

Відеоінструкція Як відправити кошти з Revolut на Wise

Додаткові корисні лінки

Якщо вам за якихось причин не подобається, чи не підійшла Revolut, розгляньте для себе платформу Wise.

Якщо вам цікава тема українців в Польщі, пропонуємо підключитися до телеграм-групи  iPlan Poland 

А все, що стосується питань біженців, ми зібрали на сторінці Біженці в Європі.

Запис Revolut спершу з'явиться на iPlan.

1) “Обирайте зручне місце”

Не завжди безпечно сидіти біля пілотів (облігації) чи у хвості (акції). Це все залежить від Вашої жаги до ризику та тривалості Вашої подорожі.
Тому Ваш горизонт інвестування та склад інвестиційного портфелю мають відповідати один одному.
Якщо до цілі менш, ніж 10 років або Вам будет потрібна вся сума одразу, то у Вашому портфелі не має місця для волатильних інструментів (акції, commodities, нерухомість).
Якщо ж інакше, то їх доля визначається відповідно до Вашого ризик профілю та долі портфелю, яка може бути проінвестована на 10+ років

Як скласти свій портфель ми розповідаємо тут.

2) “Пристебниться та не ходіть по салону”

Не слід очікувати знаку для влучного часу входу на ринки або навпаки (market timing) , якщо Ви інвестуєте на термін від 10+ років.
Ефект от такого очікування може бути протилежним – “дізнатися про долину , можно тільки піднявшись на вершину”
У Вас має бути довгострокова стратегія (структура портфелю, график та суми його поповнення), яку Вам і треба виконувати.
Але, якщо сума поповнення портфелю є порівняно великою (lump sum), краще розбити її на транші та робити у такі часи щомісяця (так, якщо дуже приспічило то можна ходити по салону, але дуже маленькими кроками).
“Велика”, як на мене, це сума більше, ніж заплановані поповнення портфелю за наступні 2-3 роки.

Про market timing від Любомира Остапіва

3) “Перевіряйте маршрут”

Відслідковуйте поточні результати інвестування та витрати на нього.
Відповідність компонент портфелю Вашому плану та очкування щодо його дохідності та ризику, чи є можливість їх оптимізувати? Наприклад, чи можливо знайти інвестицію з меншим ризиком та такою ж дохідність або навпаки – з таким же ризиком та більшою дохідністю.
Комісії за переказ коштів банків, за угоду чи виплати купону по ОВДП, і т.і. Чи є можливість їх зменшити, наприклад змінивши план з fixed на tired в Interactive Brokers, збільшивши суму на рахунку, щоб зменшити або уникнути inactivity fee і т.і.
Податки – чи можна їх сплатити пізніше, чи взагалі відстрочити?
Застрахуватися на випадок випадкової смерті, щоб інвестуючи в US ETF мати кошти на Estate Tax та отримувати трохи більше дохідності ніж в Ireland ETF?
Не обов’язково чухати потилицю та портфель з цього приводу щодня
Раз на рік цього буде досить.

Краще для цього використовувати звіти брокера та послуги професіоналів.

4) “Контролюйте рівень палива”

Зростання вартості портфелю не привід для зниження щорічних внесків для осягнення мети , а тім більше – для незапланованих витрат!
Ефект неочікуваного багатства може зіграти з Вам небезпечну гру, коли маятник хитнеться в інший бік та Вам не вистачить або грошей на поточні потреби, або вартості портфелю на досягнення запланованої цілі.
Додержуйтесь Вашого бюджету витрат та графіку інвестування!

Так виглядає інвестиційний план Клієнтів iPlan

5) “Успішна посадка важливіше за швидкій політ”

У фокусі має бути управління ризиком портфелю, а не спроби отримати від нього підвищену дохідність!
Купуючи на емоціях чи на страху, ви можете помилитися.
Майте “якір”, другу думку ! Лікарі це називають second opinion, банкіри – four eyes.
Це має бути Ваш орієнтир в світі фінансів, незалежний від Вашої думки та емоцій.
Будь- хто із профеcіоналів , кому Ви довіряєте з цих питань. Хто знає Ваші інвестиційні цілі, розуміє Ваш ризик – профиль та не є volume oriented, тобто зацікавленим у сумі Вашого прибутку , чи портфелі. чи сумі угод на ринку.
Якщо Вам подобається виконувати рекомендації “купи/ продай” з масс-медіа, то це перший крок на шляху до віри у гороскопи в газетах.
Бо кожен інвестор має свій власний горизонт інвестування та ризик профіль.

Записатися до планерів iPlan на безкоштовну 30 хв консультацію можна тут

Бажаю Вам цікавої та корисної подорожі, та комфортного приземлення на Вашому аеродромі Фінансової Свободи)!

Сергій Мікулов,
Партнер в iplan.com.ua
Автор блогу Балади Економного Лицаря у Facebook та Telegram

Запис Чого не треба робити довгостроковому інвестору при турбулентності на фондових ринках? спершу з'явиться на iPlan.