Запис Курс «Особисті фінанси та інвестиції для українців у Польщі» спершу з'явиться на iPlan.

Для кого корисний курс?
Цей курс буде корисним для всіх, хто прагне опанувати основи фінансового планування й створити пасивний дохід. Можна долучитись усією родиною, запросити друзів, взяти участь самому. Студенти, підприємці, вчителі чи лікарі – наш курс підходить і новачкам, і тим, хто вже має певні знання і хоче їх систематизувати.

Формат та програма
Курс проводиться онлайн, у зручному для вас темпі. Матеріали доступні цілодобово, що дозволяє навчатись у будь-який зручний час і розраховані на 2-3 тижні, проте доступні впродовж шести місяців.

Програма охоплює теми з планування бюджету, управління витратами та доходами, формування заощаджень та основи інвестування. На учасників чекають відеоуроки, тести на закріплення матеріалу, практичні завдання, сертифікати та бонуси.

Що отримає учасник?
Пройшовши курс, ви зможете створити власний бюджет, навчитеся керувати витратами, будувати заощадження та зменшувати борги. Курс допоможе вам отримати практичні інструменти для управління своїми фінансами.

Детальніше про курс та реєстрація: Безкоштовний курс «Сімейний бюджет»

Запис Будуєте свою фінансову незалежність? Долучайтесь до безкоштовного курсу «Особисті фінанси та сімейний бюджет» спершу з'явиться на iPlan.

Інфляція в в серпні знизилася до рекордних 2,5%.

Базова інфляція, яка не включає нестабільні ціни на продукти харчування та енергоносії, у липні склала 3,2%, що також є найнижчим показником із квітня 2021 року.

ФРС знизила ключову ставку вперше за чотири роки на значні 50 базисних пунктів, до 4,75–5%. Хоча рішення про зниження ставки було очікуваним, дискусійним питанням було, чи вибере ФРС більш консервативне зниження на 25 базисних пунктів.

Окрім зниження ставки, ФРС оприлюднила нові економічні прогнози. Цьогоріч планується ще два зниження на 25 базисних пунктів на останніх двох засіданнях у 2024 році. Також очікується додаткове зниження ще на один процентний пункт у 2025 році.

Базова інфляція прогнозується на рівні: 2,6% на 2024 рік (проти 2,8%) та 2,2% на 2025 рік (проти 2,3%).

Прогноз зростання ВВП був знижений до 2% на 2024 рік (проти 2,1%), тоді як прогноз на 2025 рік залишився без змін на рівні 2%. Водночас рівень безробіття прогнозується вищим: 4,4% – на 2024 рік (проти 4%) та 4,4% – на 2025 рік (проти 4,2%)

В Єврозоні відбулося вже два зниження ставки. 12 вересня ставку було знижено одразу на 60 базисних пунктів до 3,65%.

Рівень безробіття за серпень знизився до 4,2% (порівняно з 4,1% у липні). Правило Сама – індикатор рецесії, який спирається на показники безробіття та сигналізував про кожну рецесію в США з 1949 року. Він показує різницю між середнім рівнем безробіття за останні 3 місяці та між середнім безробіттям за останній рік. Якщо середній рівень безробіття в США за три місяці підвищується 0,5% від мінімуму за 12 місяців, вважається, що США вже перебувають у рецесії. В липні цей показник досяг позначки 0,53%.

Індикатор Баффета, розрахований як відношення капіталізації фондового ринку до ВВП показує, що ринки перегріті. Згідно графіка перегрітість почалася ще з 2017 року.

Згідно прогнозу ФРС ймовірність рецесії на наступні 12 місяців дорівнює 61,79% (Розрахунки прогнозуються на основі спредів казначейських облігацій 10 річних та 3х-місячними векселями).

До прогнозів рецесії слід ставитися з обережністю та дивитися на різні показники.Існує ймовірність м’якої посадки, якщо врахувати, наприклад, ріст ВВП. 

Фондовий ринок. 

REIT`s на очікуваннях зниження ставки зросли на 6,2%, облігації зросли на 2,4%. Дохідність акцій розвинених країн за місяць склала 2,7%.

Японський ринок 5-го серпня впав на 12%. Це перше настільки значне падіння з Чорного понеділка 1987 року. Це заділо всі ринки, але до кінця місяця все відновилося на очікування зниження % ставок.

Азія та ЕМ виросли на фоні ослаблення долара.

Незважаючи на зростання в Європі, загальний економічний фон залишався слабким, а прибутки від циклічних компаній розчарували інвесторів. Потягнуло вгору зростання французького сектору послуг після Олімпійських ігор. PMI (індекс менеджерів із закупівель) Єврозони виявився вищим, ніж очікувалося.

Україна

• Курс долара та євро зростають до рівня 41,8 грн та 46,6 грн. відповідно.
• Інфляція зросла до рівня 7,5%, що відповідає базовому сценарію в прогнозі від НБУ.
• Облікова ставка залишається на рівні 13%. 
• Обмеження для валютних карток за кордоном:
• 100 тис на місяць – на купівлю годинників, ювелірних виробів, виробів зі срібла, коштовного каміння, монет тощо за кордоном.
• 500 тис – на операції з агентами та менеджерами з нерухомістю за кордоном.

• Обмеження на перекази фізосіб до 150 тис.грн. діятиме з 1 жовтня.
• Прогнози МВФ 2024: інфляція – 9%, ВВП – 3%
• Згідно прогнозу ICU курс до кінця 2024 р становитиме 42,6 грн за дол.
• Курс, закладений в бюджеті 2025 р – 45 грн за дол., інфляція 9,58%.
• У першому читанні Верховна Рада підтримала законопроект про збільшення податків, зокрема підвищення військового збору до 5%, збільшення податків на 1-2 групу ФОП тощо.

Земля

• Середньозважена ціна купівлі-продажу за даними держгеокадастру у вересні 2024 року становила 41,7 тис. грн/га.
• З моменту відкриття ринку для юр. осіб 1 січня 2024 року ціни на сільгоспземлю зросли на 24%. Проте якщо порівнювати ціни в валюті, вони досі не відновилися до показників початку відкриття ринку землі.
• ТОВ «Державний земельний банк» оголосив перші 16 аукціонів з оренди державних с/г земель. На перші торги виставили понад 1 тис. га земель. Стартова вартість ділянок передбачена на рівні 12% від НГО. Ціна перших 16 лотів варіюється від 9100 грн і до 1 137 088 грн.
• Замінована земля повертається до аграріїв. Від початку року сапери передали агровиробникам понад 200 тис. га очищених від мін земель. Тільки в серпні 20+ тис. га.

Реальна ціна якісної землі згідно даних різних провайдерів.

Нерухомість  

Ринок первинної нерухомості Києва продовжив стагнувати після значного зниження активності попиту наприкінці весни на тлі мобілізаційних процесів. Згідно статистики порталу Лун, зростання цін у валюті за останній рік не спостерігається.

За останній місяць на вторинному ринку спостерігається незначне зростання цін у валюті.

Програма пільгового кредитування “Житло для ВПО”..

• Реалізується Держмолодьжитлом у співпраці з банком розвитку KfW (за рахунок грантових коштів Уряду Німеччини).
• Програма відкрита для осіб і сімей, які мають статус ВПО і не мають у власності житлової нерухомості, крім об’єктів на тимчасово окупованих територіях.
• Споживачі можуть отримати кредити зі ставкою 3% річних строком погашення до 30 років (але не довше , ніж позичальник досягне 65 років). 
• Перший внесок від 6%.
• Конкурсний відбір. 
• Подача заявки особисто в регіональному відділенні Держмолодьжитла або через Дію

Євдокимова Альона, фінансова планерка iPlan.ua
Запрошую на безкоштовну онлайн – консультацію. Обирайте дату та зручний час для зустрічі в моєму календарі онлайн: https://calendar.app.google/GGKn9TUPXxVimbLE7

Запис Головні підсумки інвесткомітету iPlan.ua 18.09.24 спершу з'явиться на iPlan.

Як інвестують українці в Португалії?

Завдання:

1) Скласти план досягнення фінансової свободи через 20 років

2) Зберегти резервний фонд та майбутні накопичення для короткострокових цілей від інфляції.

Процес:

1) Визначили фінансові цілі: вартість кожної цілі та термін реалізації.

Фінансові цілі:

– резервний фонд – €21 000;

– фінансова свобода – з 52 до 80 років

– отримувати пасивний дохід €48 000 на рік;

– іпотека (1-ший внесок) – €21 000 у 2026 р.

– податки – €10 000 для сплати 2025 р.

2) Сформували фінансовий план та підготували інвестиційні портфелі для кожної цілі

Фінансова свобода

– Для накопичення капіталу для цілі Фінансова свобода Михайло відкрив рахунок у брокера Interactive Brokers.

– Оскільки він є європейським податковим резидентом, інвест портфель складається із трьох UCITS ETFs EUR (так звані, ірландські фонди) – акції всього світу, глобальні облігації (державні та корпоративні) та золото.

– Разом із планеркою Михайло зробив першу купівлю активів

Іпотека (1-ший внесок)

Податки

– Для цілей терміном до 2-х років доцільно використовувати ліквідні інструменти у Європі

– На перший внесок на Іпотеку накопичувати будемо на рахунку німецького банку-брокера Trade Republic, що платить interest rate 3,75% за зберігання коштів на брокерському рахунку на суму до €50 000.

– На Податки, термін сплати яких буде у липні 2025 р. накопичуємо на банківському депозиті у Activo Bank (Special Deposit) термін – 90 днів, дохідність – 3,0%, min сума – €500

Резервний фонд

– Визначили розмір резервного фонду, що дорівнює 6-ти місячній сумі витрат

– Оскільки Михайло отримує зарплату у банку Millennium, може скористатись накопичувальним рахунком Економія Зарплати з дохідністю до 3% річних (відсотки виплачуються кожних 30 днів)

Результат:

– Визначили 4 основні фінансові цілі

– Склали фінансовий план, визначили суму заощаджень на кожен рік для конкретної цілі

– Узгодили інвестиційні портфелі:

1) Для резервного фонду обрали накопичувальний рахунок (дохідність – до 3%);

2) Для цілей Іпотека та Податки – банківський депозит та брокерський рахунок (дохідність – 3,75%);

3) Для цілі Фінансова свобода – портфель з Irish ETF з прогнозованою дохідністю 7% річних в євро;

– Зробили разом перші кроки (відкрили та поповнили брокерський рахунок, купили активи)

Запис Кейс клієнта з Португалії спершу з'явиться на iPlan.

Щороку послуги таких спеціалістів стають усе більше затребуваними і в Україні. Але ще мало хто орієнтується у форматах роботи та оплати фінансових консультантів. 

?Існує 5 основних моделей діяльності у сфері інвестиційно-фінансового консультування, тож ви можете дуже зручно обрати оптимальну для кожного окремого запиту:

?Агенти з продажу – люди, які займаються продажем окремих фінансових продуктів, у які вже включена комісія.

?Управителі активами – допомагають ефективно керувати капіталом за визначену сталу суму оплати.

?Управителі активами за долю від прибутків – у цьому випадку ви платите лише певний відсоток від прибутку, котрий отримали за допомоги фінансового консультанта. Якщо прибутку не було – нема й комісії.

?Фінансові планери – особливий формат, коли людина веде ваші справи, допомагає нарощувати активи родини, впродовж багатьох років.

?Фінансові планери на 1 рік з подальшою підтримкою – фактично, впродовж року такий спеціаліст налаштовує ваші портфелі, вчить правильно ними керувати, створювати пасивний дохід, а потім лише консультує й надає фахову допомогу.

Усі деталі по кожній моделі – від Любомира Остапіва. Вмикайте й пишіть у коментарях під відео, щоб отримати більше інформації.

Запис Скільки коштує фінансовий радник? спершу з'явиться на iPlan.

Термінологія:

Kilt – предмет національного шотландського чоловічого одягу у вигляді спідниці, традиційний одяг шотландських горян

Gilts – державні облігації уряду Великобританії та Північної Ірландії

Kilt

• Клієнтка з Великобританії планує брати там іпотеку. Джерелом для виконання цієї цілі планувалася сума від продажу нерухомості в Україні.

Нарешті отримавши цю суму Клієнтка, на радощах, забула про ціль (іпотека) та звернулася по допомогу до фінансового планера, щоб купити ETF для цілі Фінансова свобода.

• Емаптичний планер піддався настрою Клієнтки та скажімо так “надівши кілт”, почав вивчати податкові наслідки в UK для різних варіантів ЕТ

??US ETF

Є ризик податку на спадщину, але є double tax treaty US vs UK щодо цього де його можна зарахувати, але для цього маєш прожити в UK 15+ років

??LUCITS Distributing чи Accumulating ETF

B UK є пільги по оподаткуванню: 2к фунтів пільга по дивідендам та 6к фунтів – по Capital gain.

Gilts

• Переглянувши план Клієнтки та згадавши, що ці кошти ми планували на іпотеку – планер запропонував змінити строк (короткостроковий) та валюту інвестицій (фунти)

Пошукали інструменти для цього:

?депозит в ІВ: ставка 4.4% на 8к+ фунтів, але ставка гнучка і буде змінюватись в залежності від ринку

?депозити банків: ставки дохідності 4,4%+, але вкладник має бути постійним резидентом в UK

?Shortterm UK bonds ETF: ставки 3,8% – податки на діви та ынвест прибуток

?GILTS на рік: ставки 4.3-4.5% + 100% пільга по інвест.прибутку – податок на купонні виплати.

ПІДСУМОВУЄМО

– обрали GILTS з найменшою % ставкою купону (по є пільга на capital gain, a не order income), там менше дохідності (-0.2% в рік) та все ж це краще ніж втрачати на податках на capital gain (0.4-0.8% piк)

– запитали собі trading permissions на All Europe bonds, пройшли quiz, відкрили дозвіл на купівлю цього інструменту та поставили market order

– обговорили, що важливо розуміти запити Клієнта, але не менш важливо памʼятати та нагадувати про його план

Звертайтесь до команди iPlan.ua, щоб досягти успіху в фінансовому пануванні та забезпечити сталий пасивний дохід?

Запис Кейс клієнтки пакету PRO та фінансового планера, партнера компанії iPlan.ua Сергія Мікулова спершу з'явиться на iPlan.

4 години насиченого спілкування, реальні інвестиційні кейси та унікальна можливість отримати нові знання від провідних експертів на інвестиційній події вересня

?Дата та час: 5 вересня о 17:00

?Місце: IQ Бізнес-центр, вул. Болсуновська, 13-15, Київ

?Топові спікери:

Роман Шеремета: Проаналізує помилки, які роблять інвестори.

Дмитро Карпіловський: Поділиться досвідом заснування інвесторської спільноти.

Сергій Фурса: Попередить про небезпеки жадібності та самовпевненості в інвестуванні.

Павло Обод: Розповість про 7 успішних (і не дуже) випадків інвестування.

Приєднуйтесь, щоб отримати безцінні знання та контакти!

Реєстрація тут: https://secure.wayforpay.com/payment/KyivInvestMeetup_25

Запис Хто буде спікером на KyivInvestMeetup #25? Дізнайтесь тут! спершу з'явиться на iPlan.

Інфляція в липні знизилася до 2,9% (інфляція в червні 3%). Базова інфляція, яка не включає нестабільні ціни на продукти харчування та енергоносії, у липні склала 3,2%, що також є найнижчим показником із квітня 2021 року.

Якщо виключити вплив житла, то інфляція б склала 1,7%.

Згідно з останнім опитуванням споживчих очікувань найближчий рік інфляція буде на рівні 3%, а в найближчі 3 роки на рівні 2,3%. 

Інфляція в Єврозоні на рівні 2,6%.

Ринки очікують зі 100-відсотковою ймовірністю першого зниження ставки вже у вересні. 

ВВП в США минулого кварталу зріс (за минулий квартал на 0,7%, в річному обчисленні на 2,8%).

Однією із причин паніки на ринку та паніки стосовно рецесії – звіт про зайнятість в США. Прогноз був, що безробіття залишиться на рівні 4,1%, але цей показник стрімко підвищився на 0,2%. ( За місяць стало на 400 тис безробітних більше)

. Ризики рецесії зростають, оскільки споживачі стають обережнішими. Дорогі товари купують рідше, помітний відтік клієнтів у фастфудах (люди починають економити, готуючи їжу дома і т.д.)

JPMorgan підвищив свій прогноз щодо вірогідності рецесії до кінця року з 25% до 35%.

Goldman Sachs також підвищив прогноз вірогідності рецесії на наступні 12 місяців з 15% до 25%.

Останні звіти про робочі місця, які показали значне охолодження давно перегрітого ринку праці, можна було б охарактеризувати як «дружні до ФРС», оскільки Джером Пауелл неодноразово наголошував, що ринок праці має досягти кращого балансу для охолодження інфляції і ФРС зможе почати знижувати ставки. Охолодження інфляції до 2,9% та прискорення економічного зростання дають надії на м’яку посадку.

Нижче представлений прогноз росту ВВП розвинених країн від МВФ. Зростання ВВП США сповільниться у 2025 році, що буде пов’язано з уповільненням зростання кількості робочих місць і більш жорсткою фіскальною політикою (менше державних витрат і/або вищих податків). .

У Європі зростання ВВП досягне найнижчого рівня у 2024 році та пожвавиться у 2025 році. 

Світовий борг досяг нового максимуму в 315 трильйонів доларів. (у % співвідношенні до світового ВВП це не критичний показник, історично були більші значення). Співвідношення боргу до ВВП у США – 98%. По прогнозах МВФ до 2032 року цей показник може досягти 140% до ВВП.

Витрати на обслуговування державного боргу США зростуть до 10,9% доходів уряду на основі середньорічних прогнозів на 2024 та 2026 роки. Тривожна тенденція полягає в тому, що відсотки за державним боргом США є одними з найшвидше зростаючих витрат у федеральному бюджеті. Цього року боргові витрати вищі, ніж витрати на оборону та Medicare. Враховуючи зростаючий фіскальний тиск, прогнозується, що дефіцит США досягне 1,9 трильйона доларів у 2024 році, що означає, що США повинні випустити ще більше казначейських цінних паперів для фінансування своєї діяльності.

Україна

• Курс долара знаходиться на рівні 41,5 грн. Курс євро незначно зростає до рівня 45,9 грн.
• Інфляція зросла до рівня 5,4%.
• Облікова ставка залишається на рівні 13%. Згідно з прогнозом до кінця року ставка залишиться незмінною (можливо незначне зниження на 0,25%) 
• НБУ прогнозує зростання ВВП на 3,7% на кінець року, на 4,1% у 2025, на 4,8% у 2026 році.
• Дефіцит бюджету продовжує збільшуватись швидшими темпами ніж минулого року.
• У 2024 році очікується надходження 38 млрд дол. міжнародної фінансової допомоги, 31,4 млрд дол. у 2025 році, 21,1 млрд дол. у 2026 році. 
• Згідно з прогнозом ICU обмінний курс гривня/долар буде на рівні 47,7 у 2025 році.
• Кешбек на товари українських виробників – 10% (не більше 3000 грн), що потенційно збільшить ВВП на 0,25%

Земля

• Сукупно в ІІ кв. 2024 р. відбулося 27,3 тис. угод купівлі-продажу сукупною площею 60,8 тис. га. Ці показники на 6,3% перевищують показники І кв. 2024 р. за кількістю угод і на 3,3% за площею земель в обігу.
• Найпопулярнішими ділянками за обсягами продажів з 2021 року є Полтавська, Харківська та Дніпропетровська області. Тенденція зберігається і у 2024 році.
• “Незважаючи на зростання номінальної вартості землі у гривні, що випереджає обсяги інфляції у 2024 році – в доларовому вимірі ми не бачимо суттєвого зростання ціни за весь час існування ринку.” KSE 
• Середні ціни за оренду 1 гектара сільгоспземель зростають щорічно в національній валюті, чого не скажеш про вартість земель в доларах США. Середньоквартальна ціна оренди гектара у доларовому еквіваленті стабільно знижується.
• В липні змінився граничний розмір орендної плати за землю (не менше 12% нормативної грошової оцінки земельної ділянки)
• В липні було затверджено Порядок моніторингу земель і ґрунтів.

Нерухомість  

Первинний ринок. Протягом липня здали 11 новобудов на 38 секцій. Частка готових новобудов складає 32,5%.

Згідно дослідження DIM.RIA середня вартість житла у новобудові зросла приблизно на 4% в доларах порівняно з липнем минулого року. Користувачі стали менше цікавитися квартирами в новобудовах, пошукових запитів стає менше з кожним місяцем. 

Вторинний ринок. Протягом липня кількість пропозицій зростала. Середня вартість, яку вказують власники в оголошеннях про продаж, у більшості областей зменшилась. В річному вимірі, ціни зросли. Порівняно з липнем 2023 року, інтерес користувачів до пошуку вторинного житла знизився.

Оренда. Ціни на оренду в Києві зросли на понад 50% за рік.

Пропозиція одно-двокімнатних квартир вдвічі менша ніж торік. Зростання середньої вартості свідчить про скорочення пропозиції дешевих варіантів, що спричиняє підвищення середньої ціни. Попит на оренду перевищує пропозицію майже у всій Україні.

єОселя.16 серпня була опублікована постанова Кабміну Про внесення змін до Умов забезпечення Укрфінжитло доступного іпотечного кредитування. Основні зміни програми:

• Не здійснювати відчуження об’єктів житлової нерухомості  протягом останніх 12 міс до дати подання заяви.
• Базова процентна ставка становить: протягом 10 років з дати укладення кредитного договору — 7 %; починаючи з першого календарного дня одинадцятого року дії кредитного договору — 10 %.
• Компенсаційна ставка 3 % — протягом десяти років з дати укладення кредитного договору; 6 % — починаючи з першого календарного дня одинадцятого року дії кредитного договору.
• Мінімальний перший внесок   до 25 років       –     від 10% *

      від 26 років       –     від 20% 

• Страховий тариф за договором страхування предмета іпотеки не повинен перевищувати 1,25%, якщо договором страхування предмета іпотеки передбачено також страхування додаткових ризиків пошкодження житла внаслідок воєнних дій.
• Виключена можливість придбання житла, яке належить до памʼяток архітектури.
• До обмеження наявних 52,5 м +21 м не враховуються знищені об’єкти нерухомого майна або пошкоджені об’єкти нерухомого майна, власником (співвласником) яких є позичальник та/або члени його сім’ї.
• Сертифікати єВідновлення можна використовувати як перший внесок
• Розширено перелік позичальників за рахунок членів сімʼї ВПО першого ступеня споріднення за умови, що кредит надається для придбання житла на користь ВПО. *
• Можна купувати будинки на етапі будівництва

Страхування

• Кількість учасників страхового ринку України станом на 19 липня 2024 року скоротилась до 73 ризикових страховиків, 11 страховиків життя, один страховик зі спеціальним статусом – ЕКА, 40 страхових брокерів.
• Національний банк України запустив інформаційну кампанія із захисту прав споживачів страхових послуг “Знай свої права: страхування”
• Підписано новий закон про ОСЦВП. Основні новації:

• Індивідуальні ціни на поліси 
• Скасування франшизи в договорах страхування
• Захист потерпілих в ДТП посилиться 
• Модель прямого врегулювання збитків стане обов’язковою
• Строк страхової виплати буде скорочений
• Ліміт страхового відшкодування за європротоколом буде скасовано

Євдокимова Альона, фінансова планерка iPlan.ua

Запрошую на безкоштовну онлайн – консультацію. Обирайте дату та зручний час для зустрічі в моєму календарі онлайн: https://calendar.app.google/GGKn9TUPXxVimbLE7

Запис Головні підсумки інвесткомітету iPlan.ua 21.08.24 спершу з'явиться на iPlan.

Ментори: партнер iPlan.ua,

автор соціального проєкту на Youtube “Сімейний Бюджет” Любомир Остапів та співзасновник stepMONTE, експерт з інвестицій у нерухомість Абдурахман Шайхалов.

?Формат: відкрита онлайн-дискусія наживо у zoom, інтерактиви, розбір кейсів.

Долучайтесь – обговоримо найкращі можливості для розвитку вашого інвестиційного портфелю з вище середньоринкової?

?29 серпня, 19.00

http://bit.ly/iplanMonte

Запис Спільна подія iPlan.ua та stepMONTE спершу з'явиться на iPlan.

SIX Swiss Exchange (EBS)

На Швейцарській біржі ми досліджували комісії при торгівлі у швейцарських франках.

• Fixed тариф: мінімум 5 швейцарських франків за угоди до 10 000 франків. Після цього комісія зростає приблизно на 0,5 франків за кожні додаткові 1 000 франків.
• Tiered тариф: стартує з 2,54 франків за угоди до 3 000 франків. Після цього комісія зростає приблизно на 0,57 франків за кожні додаткові 1 000 франків.

Висновок: угоди обсягом до 7 000 франків краще робити на Tiered тарифі, для більших сум – краще використовувати Fixed тариф.

Euronext Amsterdam (AEB)

На біржі Євронекст Амстердам ми досліджували комісії при торгівлі у євро.

• Fixed тариф: мінімум 3,38 євро за угоду до 6 000 євро. Після цього комісія зростає по 0,5 євро за кожну додаткову 1 000 євро.
• Tiered тариф: стартує з 1,9 євро за угоду приблизно до 7 000 євро. Після цього комісія зростає по 0,5 євро за кожну додаткову 1 000 євро.

Висновок: угоди обсягом до 6 000 євро краще робити на Tiered тарифі, для більших сум – краще використовувати Fixed тариф.

New York Stock Exchange (ARCA)

На Нью-Йоркській фондовій біржі ми досліджували комісії при торгівлі у доларах США.

• Fixed тариф: мінімум 1 долар за угоду.
• Tiered тариф: мінімум 0,35 доларів за угоди до 5 000 доларів. Комісія зростає приблизно по 0,01 долар за кожні додаткові 5 000 доларів.

Висновок: угоди обсягом до 25 000 доларів краще робити на Tiered тарифі.

NASDAQ

На біржі NASDAQ ми досліджували комісії при торгівлі у доларах США.

• Fixed тариф: мінімум 1 долар за угоду до приблизно 13 000 доларів. Комісія зростає приблизно по 0,08 доларів за кожну додаткову 1 000 доларів.
• Tiered тариф: мінімум 0,35-0,38 доларів за угоди до 6 000 доларів. Комісія зростає приблизно по 0,064 долари за кожні додаткові 1 000 доларів.

Висновок: угоди обсягом до 25 000 доларів краще робити на Tiered тарифі.

Deutsche Börse Xetra (IBIS2)

На біржі Xetra (Німеччина) ми досліджували комісії при торгівлі у євро.

• Fixed тариф: мінімум 3 євро за угоду до 6 000 євро. Комісія зростає по 0,5 євро за кожну додаткову 1 000 євро.
• Tiered тариф: стартує з 1,26-1,3 євро за угоду приблизно до 3 000 євро. Комісія зростає орієнтовно по 0,51 євро за кожну додаткову 1 000 євро.

Висновок: угоди обсягом до 6 000 євро краще робити на Tiered тарифі, для більших сум – краще використовувати Fixed тариф.

London Stock Exchange (LSE)

На Лондонській біржі ми досліджували комісії при торгівлі як у доларах США, так і у британських фунтах.

• Торгівля у фунтах:
  • Fixed тариф: мінімум 3 фунти за угоду до 6 000 фунтів. Комісія зростає по 0,5 фунтів за кожні додаткові 1 000 фунтів.
  • Tiered тариф: стартує з 1,3 фунтів за угоду приблизно до 2 000 фунтів. Комісія зростає орієнтовно по 0,5 фунтів за кожні додаткові 1 000 фунтів.
• Висновок: угоди обсягом до 20 000 фунтів краще робити на Tiered тарифі, для більших сум – краще використовувати Fixed тариф.
• Торгівля у доларах США:
  • Fixed тариф: мінімум 4 долари за угоду до 8 000 доларів. Комісія зростає по 0,5 доларів за кожні додаткові 1 000 доларів. Якщо ваша угода менше 100 доларів – комісія має скласти 2,85 долари.
  • Tiered тариф: стартує з 1,74 долари за угоду приблизно до 4 000 доларів. Комісія зростає орієнтовно по 0,5 долара за кожні додаткові 1 000 доларів.
• Висновок: угоди обсягом до 8 000 доларів краще робити на Tiered тарифі, для більших сум – краще використовувати Fixed тариф.

Поради для вибору тарифу

При виборі між Fixed та Tiered тарифами, варто враховувати наступні фактори:

• Обсяг угод: визначте середній обсяг ваших угод та порівняйте з порогами комісій.
• Біржа: тарифи можуть відрізнятися на різних біржах, тому обирайте тариф залежно від вашої основної торгової платформи.
• Пам’ятайте що тариф можна змінювати необмежену кількість разів. Але новий тариф вступає в силу на наступний торговий день. Тому обов’язково перевіряйте це, перед здійсненням торгової операції

Сподіваємося, цей огляд допоможе вам прийняти обґрунтоване рішення щодо вибору тарифу в Interactive Brokers.

Запис Який Тариф Обрати? Fixed Pricing та Tiered Pricing в Interactive Brokers спершу з'явиться на iPlan.