Чи правда, що Wise більше не відкриває персональні рахунки українцям?

Ні. Ви як і раніше можете відкрити персональний онлайн рахунок Wise, навіть якщо у вас адреса в Україні. Однак це буде не повноцінний Multi currency account в 50 валютах як раніше з індивідуальними банківськими реквізитами. Ви зможете лише приймати і пересилати гроші по Wise.

Як відкрити повноцінний рахунок та діджитал картку для українців, що знаходяться в Україні?

Покрокова інструкція:
1) Завантажити додаток та пройти реєстрацію

Потрібно вказати лише емейл на номер телефону. Аккаунт зареєстровано, проте функціональність його є обмеженою. 

2) Активувати аккаунт Wise та замовити картку

З веб-версії зайти в налаштування свого профілю і натиснути Get a personal account — Ввести іноземну адресу (бажано, реальну, де проживають рідні чи знайомі, але можна адресу готелю) — краще вказувати Швецію, Данію, Нідерланди

Після цього з’явиться рахунок в євро і доларах.

Далі треба замовити digital-карту (меню Card) та поповнити її на 20Є (вказати реквізити своєї укр валютної картки, з якої відбудеться поповнення)

Як поповнити рахунок Wise 

Увага! Поповнити рахунок можна лише з валютної картки. 

Нацбанк дозволяє вивід валюти закордон через P2P перекази в межах 100 000 грн/міс з одного банку.

Спосіб 1 — через поповнення рахунку в євро/фунтах (для новостворених акаунтів НЕ працює)

Якщо у Вас є лише рахунок Wise і немає digital-картки, то вигідніше поповнювати рахунок в євро або фунтах (комісія 0,3-0,4% через Google Pay (з Apple Pay не працює).

Для поповнень в доларах комісія складе ~1,2% через Google Pay і 4,5% при поповненні напряму з картки.

Рахунок в євро/фунтах можна поповнити і з доларової картки, не обов’язково мати єврову. Конвертація відбудеться автоматично.

Покроково: у відео Як поповнити Wise

Далі ці кошти у євро чи фунтах можна перевести на Interactive Brokers (конвертувати у долари вигідніше в кабінеті ІВ — комісія складе 2 дол.)

Спосіб 2 — через поповнення digital картки (в доларах)

Спосіб для тих, хто зареєстрував акаунт після травня 2023 р. (або у кого немає Google Pay, а лише Apple Pay).

Маючи реквізити віртуальної картки Wise, можна поповнити її з додатку українського банку (комісії: Моно — 1%, Приват — 2%)

Зі сторони Wise комісій немає.

У додатку Моно (Приват) обираєте переказ на картку (можна відправити лише з валютної картки) — вводите номер віртуальної карти Wise.

Як відправити гроші з Wise на Interactive Brokers

Завдяки інтеграції Wise з Interactive Brokers, у нас з’явилась можливість безпечно переказувати долари та євро з Wise на IBKR з min комісією — 0.39$

Інструкція по переводу валюти з Wise на ІВ

Окрім цього, євро можна безпечно переказувати на IBKR SEPA-переводом з min комісією — 0.23€.

Як перевести євро з Wise на ІВ 

Як поповнити брокерський рахунок IBKR, якщо Wise заблокували акаунт?

Якщо вам не пощастило і акаунт заблокували, Ви можете і далі поповнювати свій брокерський рахунок IBKR через трансфер між Вайз та брокером.

Найдешевше переказувати в євро методом Google Pay. Комісія складе 0,51%

Спершу в кабінеті Wise потрібно змінити адресу на українську (якщо була вказана закордонна) і підтвердити її за допомогою банківської виписки

1. В меню Wise натиснути кнопку SEND

2) Вводимо реквізити свого брокерського рахунку (в євро) та обов’язково вказуємо номер аккаунта 

3) Обираємо метод Google Pay

Додаткові корисні лінки

Якщо вам за якихось причин не подобається, чи не підійшов Wise, розгляньте для себе платформу Revolut.

Якщо вам цікава тема українців в Польщі, пропонуємо підключитися до телеграм-групи  iPlan Poland 

А все, що стосується питань біженців, ми зібрали на сторінці Біженці в Європі.

Маєте новий досвід – діліться з нами! Разом до перемоги!

Запис Wise спершу з'явиться на iPlan.

1. Право на законне перебування до 90 днів в країнах ЄС

Підійде, якщо у вас є фінансові можливості  і де зупинитись.

2. Механізм тимчасового захисту

Передбачає:
— Отримання права на проживання терміном на 1 рік
— Доступ до роботи (одразу). Включає також можливість займатись підприємництвом та отримання нової професії
— Доступ до освіти. Діти до 18-ти років мають право навчатись у закладах освіти на рівні з громадянами країни перебування
— Забезпечення житлом (заселення у центр чи надання засобів для проживання)
— Доступ до соціального забезпечення та медицини
— Можливість повернутися в країну громадянства в будь-який момент

3. Статус біженця

Передбачає:
— Дозвіл на проживання, що буде діяти 3 роки
— Право на працевлаштування та освіту.
— Визнання українських дипломів.
— Доступ до соціального забезпечення та медицини

Важливо знати:

• Процес отримання статусу біженця в середньому триває близько 6 міс. На цей період необхідно здати свій паспорт
• Весь період очікування потрібно перебувати у тій країні, де подали заяву. Повернутись в свою країну не вдасться
• Протягом перших 6-ти міс після подачі заявки особа не має права працювати. Крім того, в подальшому є обмеження по окремих видах робіт

Статус біженця застосовують до людей, яких переслідують індивідуально через соціальну, політичну чи расову групу.

Для українців є небезпека зовнішньої агресії, тому біженство не застосовується. При потребі, особи, які мають право тимчасового захисту, в будь-який момент можуть подати заявку на оформлення біженства

Порядок отримання тимчасового захисту однаковий на території країн ЄС, а отримання статусу біженця в кожній країні може відрізнятися.

Тимчасовий захист надається автоматично при перетині кордону країн ЄС. Тому без обмежень можна рухатися по різних країнах. А на отримання статусу біженця слід подавати окремо документи і очікувати певний час.

Оксана Балабан
Фінансова радниця iPlan.ua
Авторка блогу pro.finance 

Запис Тимчасовий захист чи біженство. Алгоритм перебування українців за кордоном спершу з'явиться на iPlan.

ОБОВ’ЯЗКОВО! Подзвонити на гарячу лінію свого банку і попередити, що плануєте користуватися карткою за кордоном, щоб уникнути блокування. Також запитайте про ліміти на зняття готівки за кордоном по своїй банківській картці.

1. За кордоном без проблем працюють українські картки VISA і MasterCard як гривневі, так і валютні.

2. Готівку перевезти через кордон можна тільки в сумі не більше 10000 євро в еквіваленті без декларування. Інші гроші бажано тримати на картках в будь-якій валюті.

Дружина з дітьми за кордоном, чоловік в Україні.

Як чоловіку переказати гроші дружині?

1. У дружини є тільки гривнева банківська картка. Чоловік може поповнювати гривнею гривневу картку дружини. Чоловік може поміняти готівкову валюту на гривні і поповнити гривневу картку дружини.  Дружина користується цими грошима за потреби  (комісія за конвертацію досить прийнятна). 

2. У дружини є банківська картка в євро/долар. Чоловік МОЖЕ поповнити її картку готівковою валютою. Якщо у дружини є валюта на картці, то вона може зняти готівку за кордоном тільки суму еквівалентну  30000 грн /добу (обмеження НБУ)

3. У дружини є валютна картка чоловіка. 

-Чоловік НЕ може поповнити свою валютну картку через касу/термінал готівковою валютою (обмеження НБУ)

-Чоловік може вивести гроші з закордонного брокерського рахунку, отримати купон або погашення тіла по валютним ОВДП на свою валютну картку і дружина зможе користуватися цими грошима за кордоном.

-Чоловік НЕ може купити валюту онлайн на свою картку (обмеження НБУ)

Вся сім’я за кордоном.

1.Використовувати гроші на картках (гривневих, валютних)

2. Вивести гроші з закордонного брокерського рахунку (Interactive Brokers, Freedom Finance) на валютну картку і користуватися грошима на картці.

3. Якщо є відкритий банківський рахунок за кордоном, то можна спробувати вивести гроші  на цей рахунок з закордонного брокерського рахунку  (бажано щоб перед тим була хоча б одна транзакція на поповнення брокерського рахунку з закордонного банківського рахунку)

Якщо сім’я в Україні.

1. Можна виводити за потреби на свої банківські картки виплати купону/погашення тіла по ОВДП

2. В першу чергу використовувати гроші в безготівковій формі. Українська банківська система працює достатньо стабільно.

3. Родичі, друзі, які проживають за кордоном можуть переказувати гроші на українські  валютні картки. Валютною карткою можна також розраховуватися в магазинах України, або конвертувати валюту в гривню за допомогою онлайн банкінгу.

Конвертація валюти при розрахунках карткою відбувається за курсом міжбанку.

Ми обов’язково вистоїмо!
Слава Україні!

Інна Старченко
Фінансова радниця iPlan.ua

Запис Гроші на життя у воєнний час спершу з'явиться на iPlan.