ЗАВДАННЯ:

• систематизувати інвестиційний портфель 
• оптимізувати податкову звітність
• забезпечити базовий пасивний дохід незалежно від роботи
• сформувати фінансову свободу з 52 років

ПРОЦЕС:

1. Клієнт (48 років) отримує частину зарплати у вигляді акцій від міжнародної компанії.
2. Інвестує з 2021 року, використовує кілька платформ: Interactive Brokers, Exante, Binance.
3. Проблема: капітал був розпорошений між нерухомістю, криптовалютою та різними брокерами.
4. Проведено аналіз і переведено портфель з американських у європейські фонди для зниження податкових ризиків при зміні країни життя.
5. Впорядковано податкову звітність: задекларовані доходи з дивідендів від подарованих акцій, сплачені податки, уникнено ризиків через автоматичний обмін інформацією між кра та їнами.

РЕЗУЛЬТАТ:

• Клієнт отримав чітку інвестиційну стратегію замість хаотичних вкладень.
• Базовий пасивний дохід сформовано – навіть за умови втрати роботи.
• Портфель диверсифіковано, знижено ризики (зокрема, пов’язані з Exante).
• Завдяки оптимізації податків легалізовані доходи від цінних паперів і прозора фінансова історія.
• Вибудувана стратегія поступового переходу до фінансової свободи.

ЗАВДАННЯ:

• інвестувати накопичений капітал, який зберігався у готівці
• планування навчання двох дітей (9 і 5 років)
• сформувати фінансову свободу з 55 років
• оптимізувати податкові зобов’язання для бізнесу та інвестицій

ПРОЦЕС:

1. У клієнтів бізнес в Україні та компанія в Іспанії.
2. Накопичення раніше зберігалися у готівці, що ускладнювало інвестування.
3. Відкрито брокерські рахунки:
   • індивідуальні для обох партнерів (чоловік – у доларах, дружина – 50/50 долар і євро),
   • брокерський рахунок на компанію – у євро, що дозволяє інвестувати прибуток без додаткових податків.
4. Інструменти: європейські фонди з реінвестицією дивідендів та глобальною диверсифікацією.
5. Додатково використано Revolut для зручності руху коштів та інвестування.

РЕЗУЛЬТАТ:

• Капітал систематизовано та переведено з готівки в інвестиційні інструменти.
• Визначені джерела фінансування навчання дітей.
• Родина отримала структуровану стратегію для досягнення фінансової свободи з 55 років.
• Вирішене питання оптимізації податків та зручного управління коштами між Україною та Іспанією.

ЗАВДАННЯ:

• сформувати пасивний дохід у 20 000 грн/міс до 40 років 
• мати надійний резервний фонд із швидким доступом до грошей
• відкрити брокерський рахунок і почати інвестувати 

ПРОЦЕС:

1. Резервний фонд: 10 000$ (5 000$ на банківському рахунку у валюті + 5 000$ у гривневих ОВДП для ліквідності).
2. Розраховано: для досягнення цілі пасивного доходу потрібно інвестувати 8 000$  на рік.
3. Відкрито брокерський рахунок офіційно, із зазначенням професії «військовий» та адреси військової частини, без проблем із верифікацією.
4. Для проведення платежів використано систему Genome (оскільки Wise/Revolut  наразі неможливо відкрити).
5. Обрано інвестиції через європейські ETF-фонди з реінвестицією дивідендів, що важливо для нюансів спадкування (відсутність ризиків оподаткування у разі передачі активів родині).

РЕЗУЛЬТАТ:

• Військовий клієнт  має сформований резервний фонд.
• Заощадження у 8 500$ на рік дозволяють йому досягнути цілі – пасивного доходу в 20 тис. грн/міс у 40 років.
• Вирішене питання безпечного відкриття рахунку та доступу до інвестицій навіть у складних умовах служби.
• Родина має захищений сценарій спадкування активів.
• Оформлено заповіт для спрощення процедури передачі активів при реалізації найгіршого сценарію.

До війни клієнт був підприємцем, а зараз бізнесом управляє родина. Коли життя ділиться на “до” і “після”, важливо мати фінансову опору. Цей кейс про відповідальність, далекоглядність і дії, які формують майбутнє вже сьогодні.

Запит клієнта:

• Структурувати особисті фінанси
• Побудувати два інвестпортфелі окремо для себе і дружини для цілі Фінансова свобода
• Купити нерухомість як актив для збереження капіталу

Процес:

Провели фінансову діагностику наявних активів

Визначили суму для цілі Фінансова свобода. Для покриття витрат з 55років $4 000 щомісяця потрібно відкладати $16 000 на рік

Склали два окремі портфелі на базі ірландських ETF:

– для дружини – більш консервативний профіль

– для нього – агресивніший, з фокусом на зростання

Пояснили, як вести облік і супроводжувати портфелі

Підключили перевіреного ріелтора з нашої бази партнерів

Провели консультацію по юридичним та технічним питанням,які виникали під час купівлі нерухомості

Квартира придбана на вторинному ринку за 70000дол, клієнт отримав кешбек, який використано на оплату наших послуги.

Результати:

• Клієнт захистив частину капіталу в нерухомості
• Інша частина вже працює на його фінансову свободу
• Дружина має окремий портфель – це гнучкість і запасний план
• Активи структуровані, стратегія зрозуміла, ризики контрольовані

Ви можете запитати чому для зберігання капіталу обрано купівлю нерухомості? Відповідь проста. Це суто вибір клієнта, виходячи з його власного досвіду та міркувань. Ми допомогли реалізувати намір, який вже було сформовано.

Клієнт:

сімейна пара у віці 55 років, чоловік військовий.

Завдання:

сформувати фінансовий план, зберегти наявні заощадження, розподілити кошти і підготувати портфель для виходу на пенсію через 5-7 років.

Процес:

1. ВИЗНАЧИЛИ РИЗИК-ПРОФІЛЬ КЛІЄНТІВ

Оскільки пара планує вийти на пенсію через 5-7 років, відношення до ризику дуже обережне, інвестиції мають бути надійними

2. ОЦИФРУВАЛИ ФІНАНСОВІ ЦІЛІ:

◦ Резервний фонд – на півроку витрат

◦ Фінансова свобода (пенсія) – з 62 років отримувати 6000$ пасивного доходу щорічно

3. ОБГОВОРИЛИ ДОХОДИ ТА ВИТРАТИ СІМʼЇ, ВИЗНАЧИЛИ СУМУ, ЯКУ ПАРА МОЖЕ ЗАОЩАДЖУВАТИ ПРОТЯГОМ НАЙБЛИЖЧИХ 2-Х РОКІВ. ОСНОВОЮ ДЛЯ ІНВЕСТУВАННЯ Є НАЯВНІ ЗАОЩАДЖЕННЯ

4. РОЗПОДІЛИЛИ ПОТОЧНІ І МАЙБУТНІ ГРОШОВІ КОШТИ НА 2 ЦІЛІ: РЕЗЕРВНИЙ ФОНД І ПЕНСІЯ

5. ПІДГОТУВАЛИ ІНВЕСТИЦІЙНІ ПОРТФЕЛІ ДЛЯ КОЖНОЇ ЦІЛІ

◦ Резервний фонд розподілили між доларовими ОВДП та валютною готівкою у співвідношенні 70/30

◦ Фінансова свобода – для клієнтів це середньострокова ціль, яка настає через 7 років. Прийнято рішення розподілити наявний капітал 50/50 між світовим фондовим ринком та інвестиціями в Україні. Портфель на фондовому ринку складений з акційних ETF широкої диверсифікації. Захисна частина сформована у вигляді валютних ОВДП з гарантованою дохідністю, яка не оподатковується Завдяки майбутнім доходам буде збільшуватись захисна частина портфелю. Це поступово робитиме інвестування більш надійним і прогнозованим перед виходом на пенсію. Орієнтовна дохідність портфелю складає близько 6% річних.

Результати:

1. СКЛАЛИ ДОВГОСТРОКОВИЙ ФІНАНСОВИЙ ПЛАН:

◦ пораховані доходи, витрати, наявні активи, визначена сума майбутніх накопичень

◦ обрано 2 головні цілі

◦ визначена точна сума майбутньої пенсії та резервного фонду

◦ зрозуміло, як працює фондовий ринок, які можливості і ризики

2. НАКОПИЧЕНИЙ РЕЗЕРВНИЙ ФОНД, ЗАХИЩЕНИЙ ВІД ІНФЛЯЦІЇ ТА ДЕВАЛЬВАЦІЇ ГРИВНІ

3. ВІДКРИТІ НЕОБХІДНІ РАХУНКИ, ПОКРОКОВО ПРИЙШЛИ РАЗОМ ВСІ РЕЄСТРАЦІЇ:

• брокерський рахунок в Interactive Brokers

• рахунок в платіжній системі Revolut

• банківський рахунок

4. ПЕРЕКАЗ НА КОШТИ В INTERACTIVE BROKERS В РАМКАХ ЛІМІТІВ НБУ, ПРОПИСАНИЙ ГРАФІК ПЕРЕКАЗУ КОШТІВ ПРОТЯГОМ РОКУ

5. ЗРОБЛЕНО ПЕРШІ КУПІВЛІ АКТИВІВ, ВІДПОВІДНО ДО СКЛАДЕНОГО ПОРТФЕЛЮ

6. ОБГОВОРИЛИ ПОДАТКОВЕ НАВАНТАЖЕННЯ, А ТАКОЖ РИЗИКИ ПІД ЧАС ІНВЕСТУВАННЯ, ПОВʼЯЗАНІ З ПЕРЕБУВАННЯМ БЛИЗЬКО ОКУПОВАНИХ ТЕРИТОРІЙ

Клієнти отримали повну підтримку під час планування, відкриття рахунків, переказів коштів, інвестування та подальших кроків. Мають резервний фонд і чітке розуміння, як завдяки інвестиціям отримувати пенсію в розмірі6000$ пасивного доходу. Почали реалізовувати план.

Клієнт:

Стартова ситуація

• Клієнт переїхав до Словаччини;

• Отримав тимчасовий прихисток (docasné útocisko);

• Має відкритий ФОП в Україні;

• Має відкритий рахунок в Interactive Brokers;

• Є житлова нерухомість в Україні.

Запит клієнта:

• Розібратися як вплине податкове навантаження Словаччини на рівень життя;

• Запланувати купівлю нерухомості;

• Знизити ризики, повʼязані з податковим статусом;

• Переглянути портфель фін свободи та відкоригувати при необхідності;

• Забезпечити пасивний дохід для батьків.

Процес:

Як краще вести свою діяльність:

• Прорахували податкове навантаження в Словаччині, якщо відкрити ФОП (zivnost)
• Прорахували податкове навантаження в Словаччині, якщо відкрити компанію (s.r.o.)
• Прийняте рішення, що з доходами клієнта вигідніше комбінувати (zivnost+s.r.o)

Завершуємо всі справи в Україні:

• Закриття цивільних або публічних зобовʼязань (якщо є)
• Закриття ФОП
• Закриття банківських рахунків
• Позбулися права власності на нерухоме майно, обговорювались варіанти:

 – продаж із використанням коштів як першого внеску на житло в Словаччині або на інші фінансові цілі

– здача в оренду для забезпечення пасивного доходу

У результаті вирішили залишити нерухомість в Україні та оформити право власності на батьків. Це дозволяє: легально передати управління активом, забезпечити батькам стабільне джерело доходу (від оренди), і виконати фінансову ціль клієнта – підтримка родини.

Починаємо працювати в Словаччині:

• Відкриття zivnosti
• Отримання ВНЖ
• Відкриття s.r.o.
• Співпраця з бухгалтерами

Переглядаємо портфель:

• Вже був сформований якісний портфель з акційних та облігаційних ETF, але з доміцилієм в США
• Після отримання словацьких документів змінили податкову резиденцію та місце проживання в Interactive Brokers
• Так як докуповувати портфель з американських ETF клієнт вже не може – підібрали аналогічний портфель з UCITS ETF, трохи змінили захисну частину портфелю (збільшили дюрацію, розширили географію та додали дорогоцінних металів) та вирішили торговою валютою фондів обрати євро
• Старі інструменти вирішили поки не продавати, бо дивідендів в 2024 році було менше, ніж 500 євро. Відповідно, такий дохід декларувати не потрібно.
• Підібрали короткострокові інструменти для цілі “оновлення авто”
• Резервний фонд у клієнта вже був сформований у валюті долар. Обговоривши ризики курсових різниць було прийняти рішення змінити валюту резервного фонду на євро. Поки фонд повністю сформований в готівці. Як тільки стабілізуються грошові потоки через живність – частину резервного фонду інвестуємо в короткострокові ліквідні інструменти.

Купівля нерухомості:

→ Розглядали два варіанти:

• поступово накопичувати повну суму
• для купівлі житла зібрати кошти на перший внесок і скористатися іпотекою

→ Оцінивши фінансове навантаження, можливості інвестування в період накопичення, а також ринкові умови в Словаччині, вирішили йти другим шляхом збирати на перший внесок та купувати нерухомість в іпотеку. Було бажання грошовий потік, який спочатку планувався для “Фінансової свободи” поділити на 2 рівні частини (друга частина для першого внеску). Це дозволяє пришвидшити переїзд у власне житло, водночас зберігаючи частину капіталу для інвестування. Порахували, що з наявними коштами + зі щомісячними заощадженнями 1500 євро, за 2,5 роки накопичуємо потрібну суму для першого внеску

Результати:

• Визначили як краще вести свою діяльність на території Словаччини;

• Обрали шлях придбання нерухомості;

• Вирішили питання податкового статусу;

• Вирішили питання забезпечення батьків пасивним доходом.